Estados Unidos abrió recientemente una conversación interesante y abre piestas a la educación financiera.
La propuesta conocida como Trump Accounts plantea crear cuentas de inversión para niños elegibles con un depósito inicial financiado por el gobierno. La idea es sencilla: si una inversión empieza antes, tiene más tiempo para crecer.
En finanzas hay un principio muy conocido. El tiempo es uno de los activos más valiosos para invertir.
Mientras antes empieza una inversión, mayor es el potencial del interés compuesto. ¿Qué es el interés compuesto? Básicamente, es cuando los rendimientos también empiezan a generar rendimientos. Es uno de los conceptos más poderosos para construir patrimonio a largo plazo.
Hasta aquí, la lógica tiene sentido. Pero esta propuesta abre una pregunta todavía más interesante. ¿Tener una cuenta de inversión también significa aprender a invertir? La respuesta no es tan simple.
¿Qué son estas cuentas que Tump propone?
La propuesta consiste en abrir una cuenta de inversión para cada niño elegible con una aportación inicial del gobierno.
El objetivo es que ese dinero permanezca invertido durante años para aprovechar el crecimiento que puede generar el tiempo. Desde una perspectiva financiera, la idea tiene una base sólida.
Empezar temprano suele ser una ventaja cuando hablamos de inversiones de largo plazo. Pero una cuenta es solo una herramienta. Y ahí empieza la diferencia entre tener acceso al sistema financiero y entender cómo funciona.
Invertir no es lo mismo que entender una inversión
Imagina que una niña tiene una cuenta de inversión desde que nace.
Eso no significa que entienda:
- qué está comprando;
- por qué una inversión puede subir o bajar;
- qué significa asumir riesgo;
- o por qué una estrategia de largo plazo no debería cambiar cada vez que el mercado se mueve.
Es igual que tener una calculadora. Tenerla no significa saber matemáticas. Con las inversiones pasa algo parecido. Una cuenta facilita el acceso. La educación financiera desarrolla el criterio para usarla.
El patrimonio también se construye con eduación financiera
Cuando hablamos de patrimonio normalmente pensamos en dinero. Pero el patrimonio también incluye la capacidad de tomar mejores decisiones financieras.
Saber qué significa diversificar, es decir, distribuir una inversión entre distintos activos para reducir riesgos. Entender qué hace la inflación con tu dinero. Conocer la diferencia entre ahorrar e invertir. Ninguna de esas habilidades aparece automáticamente porque alguien abrió una cuenta a tu nombre. Se aprenden.
Lo que México puede aprender
Más allá de estar de acuerdo o no con Trump, la discusión importante es otra. ¿Por qué no se enseñan en las escuelas temas como interés compuesto o cómo funciona una inversión? ¿Por qué hablar de dinero sigue siendo un tabú?
La educación financiera no garantiza riqueza. Pero sí aumenta la capacidad de tomar mejores decisiones. Y eso cambia vidas.
La pregunta que vale la pena hacernos
No sabemos si esta propuesta será el modelo que otros países seguirán. Lo que sí sabemos es que pone sobre la mesa una conversación urgente. ¿Cuándo debería empezar la educación financiera? Porque quizá el problema nunca fue que los adultos no sepan invertir. Quizá llegamos demasiado tarde.
En Capitelle creemos que invertir no debería ser un privilegio de quien estudió finanzas. Debería ser una habilidad básica para cualquier mujer. Y mientras ese cambio llega a las escuelas, podemos empezar hoy.
